KB금융은 24일 인터넷·모바일 생중계를 통해 2025년 상반기 경영 실적을 발표했다. KB금융의 상반기 당기순이익은 전년 동기 대비 23.8% 증가한 3조4357억원, ROE는 13.03%를 기록했다. 금리 하락에 따른 이자수익 감소에도 불구하고, 전년도 ELS 충당부채 적립 영향이 소멸되고 환율 하락 및 주가지수 상승 등으로 인해 비이자이익이 전반적으로 확대되며 양호한 실적을 시현했다. 이는 KB금융이 지속적으로 안정적인 수익 구조를 유지하고 있다는 점에서 긍정적인 신호로 평가된다.

2분기 당기순이익은 금리 하락기에도 불구하고 은행과 비은행의 균형 잡힌 성장에 힘입어 1조7384억원을 기록했다. 특히 순수수수료 이익은 1조320억원으로 전년 분기 대비 10.5% 증가, 분기 기준 최초로 1조원 이상의 순수수수료 이익을 달성하며 그룹 실적을 뒷받침했다. 이는 KB금융이 다양한 수익원을 확보하고 있음을 보여주는 사례로, 앞으로도 지속적인 성장이 기대된다.

이날 발표된 주요 경영지표 가운데 6월 말 기준 그룹 보통주자본(CET1)비율과 BIS자기자본비율은 효율적인 자본 할당 및 안정적인 위험가중자산 관리에 힘입어 각각 13.74%, 16.36%를 기록하며, 자본 적정성 또한 업계 최고 수준을 유지했다. 이는 KB금융이 안정적인 자본 구조를 바탕으로 향후의 불확실한 경제 환경에도 잘 대응할 수 있음을 시사한다.

또한 KB금융은 주당 920원의 현금배당과 8500억원 규모의 자사주 매입·소각 계획을 발표했다. 자사주 매입·소각은 상반기 말 기준 보통주자본(CET1)비율 13.5% 초과 자본을 하반기 주주환원 재원으로 활용한다는 KB금융만의 주주환원 프레임워크에 따른 것이다. 이는 주주 가치를 중시하는 KB금융의 경영 철학을 잘 보여준다.

KB금융 재무 담당 나상록 상무는 “이번 추가 자사주 매입·소각 결정으로 올해 주주환원 규모가 총 3조100억원에 달하게 되며, 최근 시장 컨센서스를 감안할 경우 역대 최고 수준의 총주주환원율을 시현할 것으로 기대한다”며 “당사는 업계 최고 수준의 자본력과 안정적인 이익창출력에 기반한 일관되고 차별화된 주주환원 정책으로 시장과의 신뢰를 더욱 견고히 다져 나가겠다”고 말했다. 이는 KB금융이 주주와의 신뢰 관계를 더욱 강화하고자 하는 의지를 반영한 발언으로 해석된다.

비용효율성 지표인 그룹 CIR(Cost-to-Income Ratio)은 그룹의 견조한 핵심 이익 성장 기반과 경상비용 중심의 비용 합리화 노력에 힘입어 상반기 기준 36.9%를 기록하며 40% 미만에서 안정적인 추세를 이어갔다. 이는 KB금융이 효율적인 비용 관리에 성공하고 있음을 나타내며, 향후에도 지속적인 성과를 기대할 수 있는 기반이 마련되었다.

상반기 그룹 ROA, ROE는 각각 0.90%, 13.03%로 전년 동기 대비 수익성 및 자본 효율성이 완연히 회복된 모습을 보였다. 이는 KB금융이 시장의 변화에 적절히 대응하며 지속 가능한 성장을 추구하고 있다는 점에서 긍정적인 평가를 받을 만하다.

한편 KB금융은 따뜻한 금융으로 포용적 사회 실현을 위해서도 노력하고 있다. 2분기 중 금융·비금융 부문에서 ESG 경영활동이 환경과 사회 등에 미치는 영향을 화폐가치로 산출한 사회적 가치가 8023억원, 상반기 누적 기준으로는 총 1조5871억원이라고 밝혔다. 사회적 가치에는 포용 금융 지원, 소상공인·자영업자 경영 부담 완화, 스타트업 등 기업 성장 지원, 청년 일자리 창출, 저출생 극복 지원 등의 사회공헌 활동이 기여한 것으로 나타났다. 이는 KB금융이 사회적 책임을 다하고자 하는 의지를 나타내는 중요한 지표로, 향후에도 지속적인 노력이 필요할 것이다.

◇ 그룹 부문별 경영실적

1. 2025년 상반기 순이자 이익은 6조3687억원으로 전년 동기 대비 0.4% 감소했다. 이는 시장금리 하락에 따른 순이자마진(NIM) 축소에도 불구하고 은행의 안정적 여신 성장에 힘입어 전년 동기와 유사한 실적을 시현한 결과이다.

2. 2025년 상반기 순수수료 이익은 1조9660억원으로 전년 동기 대비 2.9% 증가했다. 카드 가맹점 수수료 감소에도 불구하고 은행 방카슈랑스 판매수수료 및 증권 브로커리지 수수료 증가, 자산운용과 관리자산 매각에 따른 수수료 이익 확대 영향으로 전년 동기 대비 증가했다.

3. 2025년 상반기 기타영업손익은 7573억원으로 전년 동기 대비 38.8% 증가했다. 이는 환율 하락, 주가지수 상승으로 은행 유가·파생상품 관련 실적이 크게 개선되며 완연한 개선세를 시현한 결과이다.

4. 2025년 상반기 일반관리비는 3조3553억원으로, CIR은 36.9%를 기록했다. 이는 안정적으로 관리되고 있으며, 여전히 40% 이하 수준에서 안정적인 추세를 유지하고 있다.

5. 2025년 상반기 신용손실충당금전입액은 1조3107억원으로, 대손충당금전입비율은 0.54%를 기록했다. 이는 건전성 개선 노력에도 불구하고 증가한 수치로, 향후 CCR은 점진적으로 개선될 것으로 예상된다.

◇ 그룹 재무상태

1. 그룹의 2025년 6월 말 기준 총자산은 780.6조원으로, 관리자산(AUM)을 포함한 그룹 총자산은 1354.3조원을 기록했다. 이는 은행, 증권을 중심으로 10.3조원 증가한 결과이다.

2. 그룹의 자산건전성은 안정적인 수준에서 관리되고 있으며, NPL 비율은 0.72%로 전분기 대비 개선되었다.

3. 그룹의 보통주자본(CET1)비율과 BIS자기자본비율은 각각 13.74%, 16.36%를 기록하며 여전히 업계 최고 수준의 자본 적정성을 유지하고 있다.

◇ 주요 계열사 경영실적

1. KB국민은행의 2025년 상반기 당기순이익은 2조1876억원으로 증가했으며, 이는 방카슈랑스판매수수료 및 투자금융수수료 이익 확대 등이 반영된 결과이다.

2. KB증권의 2025년 상반기 당기순이익은 3389억원을 시현했으며, 이는 증시 회복과 금리 하락 등 전반적인 업황 개선이 이어진 결과이다.

3. KB손해보험의 2025년 상반기 당기순이익은 5581억원으로 감소했지만, 장기 인보험 매출 증가와 금리하락에 따른 보유채권 평가이익이 확대된 점은 긍정적이다.

4. KB국민카드의 2025년 상반기 당기순이익은 1813억원으로 감소했지만, 부실채권 매각 확대로 인한 충당금 전입액 환입으로 신용손실충당금전입액이 큰 폭 감소한 점은 주목할 만하다.

5. KB라이프의 2025년 상반기 당기순이익은 1891억원으로 전년 동기와 유사한 실적을 시현했으며, 이는 신계약 매출 증가와 간접비 절감에 기인한다.